[Finante pers] Paradoxul depozitelor bancare. Cum raman clientii, in final, cu mai putini bani

Cei care strang bani albi pentru zile negre si-i depun in banci se aleg la final cu mai putin decat aveau la depunere. Dobanzile sunt adeseori mai mici decat inflatia, care este peste 5%. Clientii se trezesc la sfarsitul perioadei de economisire ca au o suma mai mica, din care pot cumpara mai putine marfuri decat anul trecut.

In  12 luni, dobanzile oferite de banci la depozitele in lei au scazut de la aproape 7% la mai putin de 5%, in timp ce inflatia a trecut in acelasi de 5%.
Dobanzile si inflatia

Dobanda depozite   6,96%     6,89%     5,85%
Inflatia                       3,45%     2,40%     5,33
                                 sep.2011 mar.2012 sep.2012
(Sursa: BNR)

Astfel, la un depozit de 1.000 de lei dobanda oferita de banca este de 58 de lei, din care se plateste si impozit de 16%. Daca se mai scad comisioanele de administrare si de retragere de numerar, in final clientul ramane cu un castig de numai 40 de lei. Iar daca luam in calcul inflatia de 5% pe an, titularul are o pierdere de 10  lei.
Dobanzi bancare pentru un depozit de 1.000 de lei pe un an
Depozit         1000 lei
Dobanda          58 lei
Impozit:               9 lei
Comisioane        9 lei
Suma neta    1040 lei
Valoare reala  990 lei (corectata cu inflatia de 5%)

La depozitele pe 3 luni, comisioanele de administrare si de retragere pot depasi dobanda, iar suma retrasa este mult mai mica decat cea depusa initial.
  Depozit pe 3 luni
Depozit:             1.000 lei
Dobanda 4,5%   11,25 lei
Impozit:                 1,65 lei
Comisioane          9,80 lei
Suma retrasa      999,8 lei
"Este posibil ca pentru o scurta perioada de timp castigurile la depozite sa fie mai mici dacat inflatia, iar cei care au bani fie sa investeasca in altceva fie sa ii consume", spune Razvan Voican, senior editor al Ziarului Financiar.

Investitiile imobiliare sunt insa pentru sume mari, asa ca cei care pun deoparte cateva sute sau mii de lei nu prea au alternative. Si bancile stiu ca daca vor sa-si pastreze clientii ar trebui sa ofere dobanzi mai mari la depozite, dar sustin ca nu pot face nimic.
"Problema dobanzilor ne preocupa foarte mult. O crestere a dobanzilor la depozite ar duce la cresterea dobanzilor si la credite, ceea ce noi nu ne dorim", afirma Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Bancilor.

Prognozele BNR arata ca inflatia va ramane peste nivelul dobanzilor pana in vara, cand va atinge un maxim de 5,6%. Ar putea scadea abia la sfarsitul anului viitor spre 3 %.
Prognoza de inflatie

5,1%            5,6%          3,5%
dec.2012   iunie 2013    dec.2013

autor: InCont.ro, 21 noiembrie 2012 19:10